还贷3年的情况下，房贷31万的贷款本金还剩约26.7万元，需要加上剩余的利息和罚金等各种费用来计算一次性还清需要的金额。

假设贷款利率为年利率5.5%，还款方式为等额本息，按照20年的利率表计算，按月利率为0.0045833。这种情况下，贷款还款方式为等额本息还款，每月月供约2,061元。

假如选择一次性还清，需要一次性偿还剩余本金、利息和罚金等费用，其中利息的计算需要考虑复利和剩余期限，罚金方面则要根据贷款合同和还款计划来确定。

综合考虑各种因素，大概需要支付约28万元左右来一次性还清房贷31万的剩余本金、利息、罚金等各种费用。需要注意的是，这只是一个估算值，具体还款金额可能因时间长短、具体付款日期等因素而有所不同，具体的还款金额应当参考贷款合同和相关法律法规来确定。