在银行贷款申请的审批过程中，一般包含初审、核查、终审等环节。初审主要是由系统进行，根据客户提供的基本信息进行自动筛选和评估，以确定是否满足贷款条件。核查环节是对客户提供的信息进行核实，例如核实个人身份、职业收入、信用记录等，这部分工作一般也由人工进行。而最终审批环节，通常需要由经验丰富的银行工作人员进行综合评估，考虑各种因素来决定是否批准贷款申请，这部分工作是由人工来完成的。
终审的目的是全面评估借款人的还款能力和贷款申请的风险，包括借款人的信用记录、收入状况、负债情况等。通过人工终审，银行可以更加准确地评估贷款申请人的情况，避免潜在的信用风险。
尽管现代科技的发展，银行的审批过程中引入了许多智能系统和算法，但人工审批仍然是至关重要的一环，特别是在处理复杂情况和高风险申请时。因此，银行终审一般是由人工和系统结合进行的。