如果用户收到的短信内容，提及的贷款是用户没有申请过的，那么这种短信就属于错发的短信。

而短信内容提及的贷款用户确实申请过，并且也正在还款，那么这时候可以进入贷款APP查询贷款的状态是否逾期，如果逾期了，说明短信内容为真。