需要评估。商贷转公积金评估流程：

1.用户需要向银行提前还清商业贷款，有部分城市支持不还清商业贷款直接转公积金；

2.用户再向银行申请公积金贷款，要确保之前没有申请过公积金贷款或者申请过公积金贷款但是贷款已还清；

3.银行对用户的申请进行审核；

4.审核通过以后签订公积金贷款合同。